|  Формирование стратегии управления кредитными ресурсами коммерческого банка |
В будущем Банк планирует по-прежнему продолжать
придерживаться стратегии «внутренней экспансии», что подразумевает увеличение
объемов кредитования российских компаний за счет аккумулирования ресурсов на
внутреннем российском рынке, а также привлечение новых клиентов в лице
зарубежных компаний, наряду с российскими.
Приоритетными направлениями Банка в ближайший год
будет являться реализация и совершенствование персональных схем обслуживания
клиентов, которые позволят обеспечить комплексное и качественное обслуживание
корпоративных клиентов на всех этапах их бизнеса. Продолжится практика постоянных
взаимоотношений с клиентурой для лучшего понимания рынка и адаптации банковских
продуктов к потребностям клиентуры. Ориентация на индивидуальные потребности
компаний позволит и далее рассчитывать на расширение круга клиентов, увеличение
остатков и оборотов по их счетам, более частое пользование кредитными услугами
Банка.
Кредитная стратегия Банка будет направлена на
достижение следующих задач:
- формирование постоянного круга надежных и
рентабельных клиентов – заемщиков, активно использующих весь спектр предоставляемых
услуг;
- наращивание сбалансированного по рискам кредитного
портфеля, обеспечивающего максимальную доходность активов Банка.
Важнейший принцип кредитной работы – индивидуальный
подход к построению каждого кредитного проекта для нахождения экономически
обоснованной и взаимовыгодной схемы кредитования. При выборе заемщика
соображения возвратности преобладают над соображениями доходности.
Банком будет проводиться дальнейшее совершенствование
системы расчетов с использованием системы Банк-Клиент, возможен перевод системы
на Интернет-технологии.
Проведение операций на межбанковском кредитном рынке
рассматривается с точки зрения активного управления ликвидностью Банка, а не
только как источник дохода. Работа на межбанковском рынке в 2008 году будет
проводиться в основном с постоянным кругом надежных банков-контрагентов, с
поддержанием уже имеющихся и открытием новых непокрытых и покрытых кредитных
линий на Банк.
Конверсионные операции рубль/доллар и рубль/евро
рассматриваются не как источник основного дохода, а как возможность поддержания
ликвидности в резерве валют, и хеджирования собственных валютных рисков.
Операции по другим валютам предполагается проводить в рамках потребностей
клиентуры.
Недостаток надежных объектов для вложения средств,
снижение доходности финансовых инструментов и сравнительной привлекательности
валютных активов, привели к снижению доходности банковского бизнеса.
Одновременно отмечается рост издержек на поддержание текущей деятельности Банка
в связи с инфляцией, изменениями в законодательстве и другими факторами. Это
заставляет искать пути повышения рентабельности и конкурентоспособности банка в
целом.
В качестве первоочередных целей по повышению
эффективности своей деятельности на 2008 год Газпромбанк ставит:
- повышение узнаваемости бренда путем проведения
разработанной маркетинговой политики;
- совершенствование системы профит - центров с целью
оптимизации затрат. Внедрение механизмов финансовой диагностики и оперативного
мониторинга рентабельности продуктов, подразделений и клиентов. Создание
нормативной базы для саморазвивающейся бизнес – среды;
- повышение профессионального уровня сотрудников
Банка;
- проведение мероприятий по переходу на бухгалтерский
учет в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности;
- налаживание механизма модификации существующих и
разработки новых банковских продуктов, увеличение объемов их продаж.
С целью более полного удовлетворения потребностей
имеющихся клиентов, привлечения новых и снижения себестоимости розничных
банковских продуктов, Газпромбанк намерен продолжить активную работу по
перенесению типовых банковских операций в автоматизированные офисы (комплексное
обслуживание, совмещающее все большее количество банкоматов, устройства cash-in, информационные терминалы и многое другое) и внедрению их в системы
дистанционного обслуживания с использованием мобильных телефонов и Интернет.
2 ВЫДВИЖЕНИЕ
СТРАТЕГИИ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМИ РЕСУРСАМИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
2.1. Перспективные задачи деятельности банка по кредитному
обслуживанию
Кредитная
политика Газпромбанка строится на основе соблюдения таких общепринятых
принципов кредитования, как срочность, возвратность, платность и
обеспеченность.
Основными
приоритетами кредитной политики являются:
- кредитование
предприятий и организаций, входящих в структуру ОАО «Газпром»;
- кредитование
компаний – партнеров газовой отрасли;
- кредитование
предприятий отраслей, обеспечивающих развитие и техническое обновление
производственных мощностей предприятий и организаций газовой отрасли;
- кредитование
других экономически эффективных предприятий реального сектора российской
экономики, в том числе организаций-экспортеров.
Сейчас
«Газпромбанк» занимает лидирующие позиции практически по всем показателям. Его
доходы с каждым годом только увеличиваются. Упрочнению завоеванных конкурентных
позиций способствует последовательное развитие продуктового ряда, его адаптация
к потребностям отдельных клиентных групп, применение самых современных
банковских технологий и стандартизация продуктов и услуг в рамках региональной
сети Банка.
Планом
стратегического развития Газпромбанка на 2007-2015 года, принятым Советом
директоров, предусматривается увеличение совокупных активов банка к 2010 году
до 40 млрд. долларов, а к 2015 году – до 80 млрд. долларов. Банк планирует
занимать лидирующие позиции во всех регионах России, а также заметно продвинуть
свои позиции за пределами страны в таких сегментах, как малый и средний бизнес
и корпоративный бизнес, постоянно совершенствуя и укрепляя свою кредитную
политику.
Цель Газпромбанка
- довести долю своего присутствия на банковском рынке Российской Федерации до
40%, а в других странах СНГ – до 20%.
Не последнюю роль
в достижении этих показателей будут играть региональные дочерние банки и
компании. Их динамичный и адаптированный к условиям страны присутствия экспорт
апробированных и успешно работающих В России продуктовых линеек и
технологических решений, технологическая модернизация, соответствующие
структурные перемены, прежде всего в плане выделения розничного направления в
отдельный бизнес, и, как результат, формирование системы, способной
вырабатывать и поддерживать в эффективной форме предложения, упреждающие
клиентские потребности, - вот основные слагаемые выполнения данной задачи.
Активы банка предполагается консолидировать в единую систему банковского
холдинга, способного на единых организационных и технологических началах
обеспечивать развитие бизнеса и расширение его географии. Естественно, сто,
анализируя «плацдарм» для расширения экспансии, банк в первую очередь
определяет свои намерения на самом обширном рынке – рынке России.
Газпромбанк
ставит перед собой задачи и цели, которые он намерен достичь уже к середине
2009 года.
Задачи, которые
перед собой поставил Газпромбанк на ближайшие 2 года можно представить в виде
дерева целей.
|
|
Главная
стратегическая цель
|
|
Завоевать
к 2009 году лидирующую позицию, одно из первых мест на рынке банкоских услуг,
прежде всего кредитных
|
|
|
Цель
первого уровня
|
|
Открыть
еще 5 филиалов в российских регионах
|
|
Цель
второго уровня
|
|
Внедрить
новые технологии и усовершенствовать условия предоставления услуг
кредитованя, сделать их еще более доступными для всех клиентов
|
|
Цель
третьего уровня
|
|
Тем
самым привлечь новых клиентов, увеличить размер кредитного портфеля
|
|
Цель
четвертого уровня
|
|
Наладить
связи с крупными предприятиями, предложить им свое сотрудничество
|
|
Цель
пятого уровня
|
|
Участвовать
в различных благотворительных акциях
|
Рис.
2.1. Дерево целей для Газпромбанка
2.2 Возможные
направления решения стратегических целевых задач и их содержание
Приоритетные направления развития бизнеса Банка на
среднесрочную перспективу определены в утвержденных Советом директоров
«Основных приоритетных направлениях развития АБ «Газпромбанк» (ЗАО) на
2007-2008 годы.
На основе анализа имеющихся возможностей, конкурентных
преимуществ и возможных угроз в качестве основных стратегических задач банка
определены: развитие стратегического партнерства с ОАО «Газпром, обеспечение
роста стоимости бизнеса, удовлетворение растущего спроса российских предприятий
динамично развивающихся отраслей экономики и государственного сектора на
инвестиционные услуги и качественное банковское обслуживание.
Общими задачами развития являются обеспечение
качественно новой роли Банка в стратегическом партнерстве с ОАО «Газпром за
счет расширения спектра предоставляемых услуг, в том числе как финансового
консультанта, управляющей компании, инструмента консолидации активов.
Остаются актуальными задачи расширения спектра
предоставляемых банковских продуктов и услуг для корпоративных и розничных
клиентов совершенствования системы корпоративного управления и инфраструктуры
бизнеса, повышения капитализации Банка и сохранения высокой рентабельности.
Основой для реализации этих задач должна послужить
работа по снижению кредитных рисков, диверсификации клиентской базы и
продуктового ряда, расширению каналов продаж и географии присутствия Банка.
В работе с корпоративными клиентами усилия Банка будут
сконцентрированы на привлечении клиентов из стратегических отраслей
промышленности – атомной, нефтедобычи, газопереработки, нефтехимии, энергетики,
машиностроения, черной и цветной металлургии, а также государственных
предприятий и структур.
Совершенствование продуктовой линейки для
корпоративных клиентов предусматривает создание продуктов по управлению
активами, организации финансирования, увеличение его объемов при сохранении
высокого качества кредитного портфеля. Особое внимание будет уделено
кредитованию среднего бизнеса.
Поскольку в среднесрочной и долгосрочной перспективе
розничный сегмент имеет наибольший потенциал развития, в Банке принята
«Стратегия развития розничного бизнеса АБ «Газпромбанка» (ЗАО) на период до
2009 года».
В розничном сегменте Газпромбанк ориентируется на
сбалансированный сценарий развития этого направления деятельности, которому
отвечают умеренные капитальные вложения, сравнительно короткий срок окупаемости
и контролируемые риски реализации. В первую очередь новые продукты и услуги
планируется предоставить сотрудникам предприятий газовой отрасли и других
корпоративных клиентов.
С целью более полного удовлетворения потребностей
клиентов и снижения себестоимости розничных банковских продуктов Газпромбанк
намерен продолжить активную работу по перенесению типовых банковских операций в
автоматизированные офисы (комплексное обслуживание, совмещающее банкоматы,
устройства cash-in, информационные терминалы и т.п.) и
внедрению их в системы дистанционного обслуживания с использованием мобильных
телефонов и Интернет.
С момента своего создания главной целью Газпромбанка
является повышение эффективности финансового обслуживания ОАО «Газпром» -
основным акционером и крупным клиентом Банка – было и остается важнейшим
приоритетом политики руководства Банка, определяет пути развития бизнеса.
Банк ставит перед собой задачи совершенствовать
систему комплексного банковского обслуживания ОАО «Газпром» путем
стандартизации продуктового ряда и тарифов Банка для Общества и аффилированных
структур, расширять каналы продаж и развивать сеть Банка в регионах присутствия
предприятий Газпрома.
Для сотрудников Общества предусмотрено внедрение
системы экспресс-кредитования на потребительские нужды на льготных условиях, в
том числе с использованием кредитных карт, участие Банка в разработке и
реализации жилищной политики ОАО «Газпром» в части ипотечного кредитования
сотрудников, в том числе на первичном рынке жилья, реализация специальных
дисконтных программ по приобретению автомобилей и автокредитованию в
сотрудничестве с крупнейшими автодилерами, внедрение автоматизированных офисов
самообслуживания на предприятиях Общества.
Газпромбанк уже сегодня способен предложить своему
основному акционеру и стратегическому клиенту широкий продуктовый ряд в области
финансового консультирования, организации финансирования на проектной основе,
синдицирования крупных кредитов, торгового финансирования, хеджирования
финансовых рисков и дальнейшего совершенствования управления денежными
потоками.
Газпромбанк принимает участие в подготовке и
реализации инвестиционной программы ОАО «Газпром» по целому ряду проектов:
- по реконструкции и расширению газотранспортной
системы «Средняя Азия – Центр», что позволит обеспечить дополнительные поставки
туркменского газа в объемах до 11 млрд. куб. м. в год;
- по новому проекту газовой отрасли на Украине –
газопроводу «Богородчаны – Ужгород», реализуемому ООО «Международный консорциум
по управлению и развитию газотранспортной системы Украины» (пропускная
способность – до 20 млрд. куб. м газа в год).
Среди перспективных направлений рассматриваются также:
- строительство объектов и расширение газотранспортных
мощностей на территории Болгарии для увеличения поставок газа В Грецию и
Македонию;
- участие в финансировании 3-й фазы работ по
расширению газотранспортных мощностей украинского участка Трансбалканского
газопровода.
Банк в интересах газовой отрасли активно внедряет
методы проектного финансирования и финансовое консультирование. За отчетный год
были разработаны схемы финансирования многих проектов, среди них:
- завершение строительства Ново - Уренгойского
газохимического комплекса;
- строительство газотурбинной электростанции на севере
Западной Сибири.
Работа по всем проектам проводилась в тесном контакте
с подразделениями ОАО «Газпром», его дочерними структурами и другими
профильными организациями.
Для повышения капитализации Банк реализовал и
сопровождает ряд проектов, направленных на расширение объемов торговли акциями
Общества, в частности, создает необходимые условия для торговли акциями на
Фондовой бирже. Торговые операции акциями ОАО «Газпром» поддерживаются всей
инфраструктурой Банка и прежде всего его уникальной депозитарной сетью.
Совершенствование существующих и внедрение новых технологий проведения
дилерских и брокерских операций позволило повысить ликвидность и
привлекательность регионального рынка акций ОАО «Газпром».
3
ОЦЕНКА И ВЫБОР СТРАТЕГИИ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМИ РЕСУРСАМИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
3.1 Методические
положения по оценке стратегических решений
Эволюция финансовых рынков, новые технологии, растущая
рыночная конкуренция и высокие темпы развития экономики во многих странах мира
расширили сферу маркетинга банковской деятельности. Чтобы добиться преимущества
над конкурирующими банками, необходимо определить целевые рынки, финансовые
операции клиентов, отрасли промышленности и регионы, на которые банку следует
ориентироваться в своей деятельности. Таким образом необходимо выработать
стратегию банка, обеспечивающую основу для всех управленческих решений.
По сути, стратегия – это модель возможностей, целей,
задач, политики, и планов компании по достижению этих целей, которые определяют
, что компания есть на самом деле и чем она хочет быть в будущем. Данное
определение стратегии как процесса формирования долгосрочных планов и целей с
учетом имеющихся возможностей представляется оправданным и позволяет наиболее точно отразить и понять сущность понятия
«стратегия». Применительно к банку это понятие звучит немного по другому.
Стратегия банка – это план или программа действий банка, обеспечивающая
нормальную жизнедеятельность, его развитие при любых экономических условиях и в
долгосрочной перспективе приводящая к намеченной цели. Процесс выбора
стратегии , логически следуя за процессом определения целей, сводит воедино
представления об имеющихся и предполагаемых возможностях, ее сильных и слабых
сторонах, потенциале и так далее.
Страницы: 1, 2, 3, 4
|
© 2009 Все права защищены.
Наверх