|  Ресурсы, пассивные операции, депозиты, депозитные операции, депозитные счета, вклады населения, вкла... |
В целом по вкладам до востребования в иностранной
валюте происходит отвлечение денежных средств физическими лицами, кроме средств
в российских рублях. Это объясняется также перераспределением денежных средств
из вкладов до востребования в срочные вклады. На это показывают также данные
таблицы 2.12.
Таблица 2.12 - Динамика привлеченных средств в срочные
депозиты по филиалу № 215 АСБ «Беларусбанк»
|
|
Видвалюты
|
Срочные
депозиты
|
|
1
полугодие 2006г.
|
2
полугодие 2006г.
|
Темп
роста, %
|
1
полугодие 2007г.
|
Темп
роста, %
|
|
Евро, тыс.
ЕUR
|
356,5
|
128,5
|
36,0
|
88,6
|
68,9
|
|
Российские
рубли, тыс. RUR
|
4539,1
|
5321
|
117,2
|
5121
|
96,2
|
|
Доллары
США,
тыс. USD
|
376,9
|
404,1
|
107,2
|
391,9
|
97
|
|
Белорусские
рубли, млн.руб.
|
10327
|
12137
|
117,5
|
12987
|
107
|
Примечание: Источник: 16
Данные таблицы 2.12 показывают, что во 2 полугодии
2006г. по Евро привлечено меньше на 64,0% по сравнению с 1 полугодием 2006г. и
в 1 полугодии 2007г. привлечено на 31,1% меньше по сравнению со 2 полугодием
2006г. По российским рублям во 2 полугодии 2006г. приток на 17,2% больше чем в
1 полугодии 2006г., в 1 полугодии 2007г. привлечено на 3,8% меньше 2 полугодия
2006г.
По долларам США во 2 полугодии 2006г. – приток
денежных средств возрос на 7,2%, во 2 полугодии 2007г. приток снизился на 3,0%.
По белорусским рублям во 2 полугодии 2006г. – приток
денежных средств возрос на 17,5%, в 1 полугодии 2007г. приток возрос на 7,0%.
В целом по срочным вкладам наблюдается рост остатков,
что объясняется не только перераспределением денежных средств из вкладов до
востребования в срочные, но и улучшением экономической ситуации в стране и
улучшением жизненного уровня населения.
Структура привлеченных средств приведена на рисунке
2.1.
Рис.2.1 - Структура привлеченных средств на
01.07.2007г., в процентах
Рисунок 2.1 показывает, что наибольшую долю в
привлеченных средствах составляют белорусские рубли - 90,9%, доля долларов США
составляет 5,9%, российских рублей – 3,2%, Евро 0,007%.
Следовательно, данные структуры привлеченных средств
показывают на то, что население предпочитает больше вкладывать денежных средств
в белорусских рублях, чем в иностранной валюте, что объясняется стабильностью
национальной валюты и низким ростом инфляционных процессов в стране.
В целях привлечения на обслуживание пенсионеров в
филиале действует вклад в белорусских рублях «Пенсионный». Этот вид вклада
отличается тем, что средства на счете хранятся без ограничения сроков, а
процентная ставка по счету начисляется в большем размере, чем по вкладам до
востребования (в размере 7% годовых).
Количество пенсионеров в 1, 2 полугодии 2006г. и 1
полугодии 2007г. представлено в таблице 2.13 – 2.15.
Данные таблиц 2.13-2.15 показывают, что за 1 полугодие
2006г. в филиал дополнительно пришло на обслуживание 491 пенсионер, за 2
полугодие – 722 пенсионера, за 1 полугодие 2007г. - 3029
В то же время, на 1 полугодие плановый прилив в
количестве 3576 человек выполнен только на 13,7%, на 2 полугодие выполнен на
19,8%, на 1 полугодие 2007г. – на 43,9%.
Таблица 2.13 - Выполнение прогнозных показателей по
привлечению пенсионеров в филиале № 215 АСБ «Беларусбанк» за 1 полугодие 2006г.
|
|
Количество пенсионеров на
01.01.06г., человек
|
Количество пенсионеров на
01.07.06г., человек
|
План по приливу за 1 полугод.
2006г., человек
|
Факт прилива за 1 полугод. 2006г.,
человек
|
Процент выполнения,
%
|
|
13865
|
14356
|
3576
|
491
|
13,7
|
Примечание: Источник: 16
Таблица 2.14 - Выполнение прогнозных показателей по
привлечению пенсионеров в филиале № 215 АСБ «Беларусбанк» за 2 полугодие 2006г.
|
Количество пенсионеров на
01.01.07г. человек
|
План по приливу за 2
полугод2006г., человек
|
Факт прилива за 2 полугод
2006г., человек
|
Процент выполнения,
%
|
|
15078
|
3648
|
722
|
19,8
|
Примечание: Источник: 16
Недовыполнение плана объясняется тем, что многие
пенсионеры при получении пенсий предпочитают пользоваться услугами почтовой
связи, а также получают пенсии в других банках.
В то же время заметно, что количество пенсионеров на
обслуживании у филиала возрастает. Так за 1 полугодие возросло на 3,5%, за 2
полугодие по сравнению с данными на 01.07.2006г. на 5,0%, за 1 полугодие 2007г.
– на 20,1%.
Таблица 2.15 - Выполнение прогнозных показателей по
привлечению пенсионеров в филиале № 215 АСБ «Беларусбанк» за 1 полугодие 2007г.
|
Количество пенсионеров на
01.07.07г. человек
|
План по приливу за 1 полугодие
2007г., человек
|
Факт прилива за 1 полугодие
2007г., человек
|
Процент выполнения,
%
|
|
18107
|
6892
|
3029
|
43,9
|
Примечание: Источник: 16
Тенденция роста количества пенсионеров на обслуживании
в филиале объясняется тем, что в Республике Беларусь за последние годы
увеличивается численность населения пенсионного возраста и соответственно доля
лиц пенсионного возраста в общей численности населения.
Кроме того, филиал занимается активным размещением
облигаций среди физических лиц в белорусских рублях и Евро.
Выполнение плановых показателей по размещенным
облигациям приведены в таблице 2.16.
Таблица 2.16
- Выполнение прогнозных показателей по реализации облигаций за 2006г. и 6
месяцев 2007 года по филиалу № 215 АСБ «Беларусбанк»
|
Валюта
|
План
1 полуг.
2006г.
|
Факт
1 полуг.
2006г.
|
%
выпол-нения
|
План
2 полуг.
2006г.
|
Факт
2 полуг.
2006г.
|
%
выпол-нения
|
План
1 полуг.
2007г.
|
Факт 1
полуг. 2007г.
|
%
выпол-нения
|
|
В
белорусских рублях, млн.руб.
|
335
|
342
|
102,1
|
341
|
430,9
|
126,4
|
937,8
|
1101,5
|
117,5
|
|
Евро,
тыс.EUR
|
13
|
13
|
100
|
14
|
14
|
100
|
32
|
32
|
100
|
Примечание: Источник: 16
Данные таблицы 2.16 показывают, что план по реализации
облигаций выполняется как в белорусских рублях, так и в Евро.
Так, в белорусских рублях за 1 полугодие 2006г. план
перевыполнен на 2,1%, за 2 полугодие 2006г. – на 26,4%, в 1 полугодие 2007г. –
17,5%. По Евро план выполняется на 100%.
Динамика реализации облигаций приведена в таблице
2.17.
Таблица 2.17 – реализация
облигаций по филиалу № 215 АСБ «Беларусбанк»
|
Валюта
|
Реализация за 1 полугодие 2006г.
|
Реализация с учетом индекса цен
|
Реализация за 2 полугодие 2006г.
|
Реализация с учетом индекса цен
|
Темп роста без учета индекса
цен, %
|
Реализация за 1 полугодие 2007г.
|
Темп роста без учета индекса
цен, %
|
|
В белорусских рублях, млн.руб.
|
342
|
353,286
|
430,9
|
445,12
|
126
|
1101,5
|
255,6
|
|
Евро, тыс.EUR
|
13
|
*
|
14
|
*
|
107,7
|
32
|
228,6
|
Примечание: Источник: 16
Данные таблицы 2.17 показывают на рост реализации
облигаций как в Евро, так и в белорусских рублях. В белорусских рублях прирост
во 2 полугодии 2006г. составил 26,0%, в 1 полугодии 2007г. - 155,6%.
В Евро прирост во 2 полугодии 2006г. составил 7,7%, в
1 полугодии 2007г. – 128,6%.
Примерная форма облигаций приведена в приложении Д.
Следовательно, отмечается резкий рост реализации
облигаций в 1 полугодии 2007г., что объясняется повышенным спросом населения к
облигациям, как еще к одному способу сбережения денежных средств.
Таким образом, это показывает на возрастающее доверие
населения в облигации, которые потеряли свою актуальность в 90-е годы XX
столетия в связи с кризисом в экономической и в том числе в банковской сфере.
Возрастающий интерес к облигациям показывает на
стабильность в экономической и в том числе в банковской сфере в стране.
Кроме того, проведено сравнение среднего размера
вклада по срочным депозитам на 01.07.2007г.
В белорусских рублях средний размер составляет 3278
тыс.руб., в долларах США – 946 долларов США, в Евро – 643 Евро, в российских
рублях – 9840,7 российских рублей.
В эквиваленте белорусских рублей данные по среднему
размеру вклада представлены в таблице 2.18.
Таблица 2.18 – Средний размер
вклада по состоянию на 01.07.2007г. в эквиваленте белорусских рублей по филиалу
№ 215 АСБ «Беларусбанк», руб.
|
Белорусские рубли
|
Доллары
США
|
ЕВРО
|
Российские рубли
|
|
3278000
|
2035792
|
2025450
|
865981,6
|
Примечание:
Источник: 16
Данные таблицы 2.18 показывают, что в эквиваленте
белорусских рублей средний размер вклада выше по вкладам в белорусских рублях.
Такое положение можно объяснить возрастающим доверием со стороны населения к
национальной валюте и тем, что граждане не опасаются за обесценение денег на
счетах. Это также свидетельствует об улучшении экономической ситуации в стране.
В целом,
работа филиала по депозитным операциям с физическими лицами заслуживает
пристального внимания и может быть оценена положительно.
Кроме того, анализ показал, что со стороны населения
заметен растущий интерес к сбережению и накоплению средств в банках. В целом,
это объясняется сложившейся позитивной экономической ситуаций в Республике
Беларусь и улучшение жизненного уровня населения.
3 АНАЛИЗ ПРОБЛЕМ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДЕПОЗИТНЫХ
ОПЕРАЦИЙ В ФИЛИАЛЕ № 215 АСБ «БЕЛАРУСБАНК»
Банковские учреждения оказывают клиентам множество
услуг, вступают в сложные взаимоотношения между собой и другими субъектами
хозяйственной жизни, выполняют разнообразные функции, главными из которых
являются кредитно-депозитные операции.
Для выживания в условиях обострившейся конкуренции
банки должны искать пути совершенствования базовых технологий, внедрять новые
банковские инструменты, поддерживать свою работу автоматизированной
информационной системой управления и обработки данных, соответствующей
международным требованиям и стандартам.
Для эффективной работы банка необходимы постоянное
изучение и прогнозирование состояния рынка банковских услуг а также
всестороннее планирование банковской деятельности и оперативное управление
финансовыми ресурсами банка.
Пассивные операции играют в коммерческих банках
первичную роль по отношению к активным. Именно за их счет происходит
привлечение средств для дальнейшей инвестиционной деятельности банков.
При привлечении денежных средств право выбора остается
за клиентом, а банк вынужден вести нередко жесткую конкуренцию за вкладчика,
потерять которого довольно легко. Ограниченность ресурсов, связанная с развитием
банковской конкуренции, ведет к тесной привязке к определенным клиентам. Если
круг этих клиентов узок, то зависимость от них банка очень высока. В части
пассивных операций выбор банка обычно ограничен определенной группой клиентуры,
к которой он привязан намного сильнее, чем к заемщикам. Поэтому конкурентная
борьба межу банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по
развитию услуг, способствующих привлечению депозитов.
Вследствие этого в сложившейся ситуации для решения
проблемы формирования ресурсной базы банка необходимо усилить работу по
расширению круга вкладчиков. Поэтому банку необходимо разработать грамотную
депозитную политику, в основу которой ставится привлечение денежных ресурсов из
других источников и поддержание сбалансированности пассивов с активами по
срокам, объемам и процентным ставкам.
Этого можно достичь с помощью расширения перечня
вкладов. Так, можно предположить, что для клиентов будут выгодны целевые
вклады, выплата которых будет приурочена к периоду отпусков, дням рождений, или
другим личным и государственным праздникам. Сроки этих вкладов короче сроков,
чем по обычным вкладам, а процент устанавливается выше.
Примером целевого вклада могут стать так называемые
«новогодние вклады», «рождественские вклады», т.е. в течение года банк
принимает небольшие вклады на празднование Нового года и Рождества, а в конце
года банк выдает деньги вкладчикам, желающие же могут продолжать накопление
денег доследующего нового года.
Например, предлагается принципиально новый вид вклада
«Свадебный». Цель данного вклада – привлечение новых вкладчиков и
стимулирование долгосрочного хранения средств.
Его условия:
- открытие вклада до регистрации брака
совершеннолетнему лицу при предъявлении паспорта или вида на жительство;
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12
|
© 2009 Все права защищены.
Наверх