Меню
Поиск



рефераты скачать Ресурсы, пассивные операции, депозиты, депозитные операции, депозитные счета, вклады населения, вкла...

В целом по вкладам до востребования в иностранной валюте происходит отвлечение денежных средств физическими лицами, кроме средств в российских рублях. Это объясняется также перераспределением денежных средств из вкладов до востребования в срочные вклады. На это показывают также данные таблицы 2.12.


Таблица 2.12 - Динамика привлеченных средств в срочные депозиты по филиалу № 215 АСБ «Беларусбанк»


Видвалюты

Срочные депозиты

1 полугодие 2006г.

2 полугодие 2006г.

Темп роста, %

1 полугодие 2007г.

Темп роста, %

Евро, тыс. ЕUR

356,5

128,5

36,0

88,6

68,9

Российские рубли, тыс. RUR

4539,1

5321

117,2

5121

96,2

Доллары США,

тыс. USD

376,9

404,1

107,2

391,9

97

Белорусские рубли, млн.руб.

10327

12137

117,5

12987

107


Примечание: Источник: 16

Данные таблицы 2.12 показывают, что во 2 полугодии 2006г. по Евро привлечено меньше на 64,0% по сравнению с 1 полугодием 2006г. и в 1 полугодии 2007г. привлечено на 31,1% меньше по сравнению со 2 полугодием 2006г. По российским рублям во 2 полугодии 2006г. приток на 17,2% больше чем в 1 полугодии 2006г., в 1 полугодии 2007г. привлечено на 3,8% меньше 2 полугодия 2006г.

По долларам США во 2 полугодии 2006г. – приток денежных средств возрос на 7,2%, во 2 полугодии 2007г. приток снизился на 3,0%.

По белорусским рублям во 2 полугодии 2006г. – приток денежных средств возрос на 17,5%, в 1 полугодии 2007г. приток возрос на 7,0%.

В целом по срочным вкладам наблюдается рост остатков, что объясняется не только перераспределением денежных средств из вкладов до востребования в срочные, но и улучшением экономической ситуации в стране и улучшением жизненного уровня населения.

Структура привлеченных средств приведена на рисунке 2.1.


Рис.2.1 - Структура привлеченных средств на 01.07.2007г., в процентах


Рисунок 2.1 показывает, что наибольшую долю в привлеченных средствах составляют белорусские рубли - 90,9%, доля долларов США составляет 5,9%, российских рублей – 3,2%, Евро 0,007%.

Следовательно, данные структуры привлеченных средств показывают на то, что население предпочитает больше вкладывать денежных средств в белорусских рублях, чем в иностранной валюте, что объясняется стабильностью национальной валюты и низким ростом инфляционных процессов в стране.

В целях привлечения на обслуживание пенсионеров в филиале действует вклад в белорусских рублях «Пенсионный». Этот вид вклада отличается тем, что средства на счете хранятся без ограничения сроков, а процентная ставка по счету начисляется в большем размере, чем по вкладам до востребования (в размере 7% годовых).

Количество пенсионеров в 1, 2 полугодии 2006г. и 1 полугодии 2007г. представлено в таблице 2.13 – 2.15.

Данные таблиц 2.13-2.15 показывают, что за 1 полугодие 2006г. в филиал дополнительно пришло на обслуживание 491 пенсионер, за 2 полугодие – 722 пенсионера, за 1 полугодие 2007г. - 3029

В то же время, на 1 полугодие плановый прилив в количестве 3576 человек выполнен только на 13,7%, на 2 полугодие выполнен на 19,8%, на 1 полугодие 2007г. – на 43,9%.


Таблица 2.13 - Выполнение прогнозных показателей по привлечению пенсионеров в филиале № 215 АСБ «Беларусбанк» за 1 полугодие 2006г.


Количество пенсионеров на 01.01.06г., человек

Количество пенсионеров на 01.07.06г., человек

План по приливу за 1 полугод.

2006г., человек

Факт прилива за 1 полугод. 2006г., человек

Процент выполнения,

%

13865

14356

3576

491

13,7


Примечание: Источник: 16


Таблица 2.14 - Выполнение прогнозных показателей по привлечению пенсионеров в филиале № 215 АСБ «Беларусбанк» за 2 полугодие 2006г.


Количество пенсионеров на 01.01.07г. человек

План по приливу за 2 полугод2006г., человек

Факт прилива за 2 полугод 2006г., человек

Процент выполнения,

%

15078

3648

722

19,8


Примечание: Источник: 16


Недовыполнение плана объясняется тем, что многие пенсионеры при получении пенсий предпочитают пользоваться услугами почтовой связи, а также получают пенсии в других банках.

В то же время заметно, что количество пенсионеров на обслуживании у филиала возрастает. Так за 1 полугодие возросло на 3,5%, за 2 полугодие по сравнению с данными на 01.07.2006г. на 5,0%, за 1 полугодие 2007г. – на 20,1%.

Таблица 2.15 - Выполнение прогнозных показателей по привлечению пенсионеров в филиале № 215 АСБ «Беларусбанк» за 1 полугодие 2007г.


Количество пенсионеров на 01.07.07г. человек

План по приливу за 1 полугодие 2007г., человек

Факт прилива за 1 полугодие 2007г., человек

Процент выполнения,

%

18107

6892

3029

43,9


Примечание: Источник: 16


Тенденция роста количества пенсионеров на обслуживании в филиале объясняется тем, что в Республике Беларусь за последние годы увеличивается численность населения пенсионного возраста и соответственно доля лиц пенсионного возраста в общей численности населения.

Кроме того, филиал занимается активным размещением облигаций среди физических лиц в белорусских рублях и Евро.

Выполнение плановых показателей по размещенным облигациям приведены в таблице 2.16.


Таблица 2.16 - Выполнение прогнозных показателей по реализации облигаций за 2006г. и 6 месяцев 2007 года по филиалу № 215 АСБ «Беларусбанк»


Валюта

План

1 полуг.

2006г.

Факт

1 полуг.

2006г.

%

выпол-нения

План

2 полуг. 2006г.

Факт

2 полуг.

2006г.

%

выпол-нения

План

1 полуг. 2007г.

Факт 1 полуг. 2007г.

%

выпол-нения

В белорусских рублях, млн.руб.

335

342

102,1

341

430,9

126,4

937,8

1101,5

117,5

Евро,   тыс.EUR

13

13

100

14

14

100

32

32

100


Примечание: Источник: 16


Данные таблицы 2.16 показывают, что план по реализации облигаций выполняется как в белорусских рублях, так и в Евро.

Так, в белорусских рублях за 1 полугодие 2006г. план перевыполнен на 2,1%, за 2 полугодие 2006г. – на 26,4%, в 1 полугодие 2007г. – 17,5%. По Евро план выполняется на 100%.

Динамика реализации облигаций приведена в таблице 2.17.


Таблица 2.17 – реализация облигаций по филиалу № 215 АСБ «Беларусбанк»

Валюта

Реализация за 1 полугодие 2006г.

Реализация с учетом индекса цен

Реализация за 2 полугодие 2006г.

Реализация с учетом индекса цен

Темп роста без учета индекса цен, %

Реализация за 1 полугодие 2007г.

Темп роста без учета индекса цен, %

В белорусских рублях, млн.руб.

342

353,286

430,9

445,12

126

1101,5

255,6

Евро,   тыс.EUR

13

*

14

*

107,7

32

228,6


Примечание: Источник: 16


Данные таблицы 2.17 показывают на рост реализации облигаций как в Евро, так и в белорусских рублях. В белорусских рублях прирост во 2 полугодии 2006г. составил 26,0%, в 1 полугодии 2007г. - 155,6%.

В Евро прирост во 2 полугодии 2006г. составил 7,7%, в 1 полугодии 2007г. – 128,6%.

Примерная форма облигаций приведена в приложении Д.

Следовательно, отмечается резкий рост реализации облигаций в 1 полугодии 2007г., что объясняется повышенным спросом населения к облигациям, как еще к одному способу сбережения денежных средств.

Таким образом, это показывает на возрастающее доверие населения в облигации, которые потеряли свою актуальность в 90-е годы XX столетия в связи с кризисом в экономической и в том числе в банковской сфере.

Возрастающий интерес к облигациям показывает на стабильность в экономической и в том числе в банковской сфере в стране.

Кроме того, проведено сравнение среднего размера вклада по срочным депозитам на 01.07.2007г.

В белорусских рублях средний размер составляет 3278 тыс.руб., в долларах США – 946 долларов США, в Евро – 643 Евро, в российских рублях – 9840,7 российских рублей.

В эквиваленте белорусских рублей данные по среднему размеру вклада представлены в таблице 2.18.


Таблица 2.18 – Средний размер вклада по состоянию на 01.07.2007г. в эквиваленте белорусских рублей по филиалу № 215 АСБ «Беларусбанк», руб.

Белорусские рубли

Доллары США

ЕВРО

Российские рубли

3278000

2035792

2025450

865981,6

Примечание: Источник: 16


Данные таблицы 2.18 показывают, что в эквиваленте белорусских рублей средний размер вклада выше по вкладам в белорусских рублях. Такое положение можно объяснить возрастающим доверием со стороны населения к национальной валюте и тем, что граждане не опасаются за обесценение денег на счетах. Это также свидетельствует об улучшении экономической ситуации в стране.

В целом, работа филиала по депозитным операциям с физическими лицами заслуживает пристального внимания и может быть оценена положительно.

Кроме того, анализ показал, что со стороны населения заметен растущий интерес к сбережению и накоплению средств в банках. В целом, это объясняется сложившейся позитивной экономической ситуаций в Республике Беларусь и улучшение жизненного уровня населения.

3 АНАЛИЗ ПРОБЛЕМ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ В ФИЛИАЛЕ № 215 АСБ «БЕЛАРУСБАНК»


Банковские учреждения оказывают клиентам множество услуг, вступают в сложные взаимоотношения между собой и другими субъектами хозяйственной жизни, выполняют разнообразные функции, главными из которых являются кредитно-депозитные операции.

Для выживания в условиях обострившейся конкуренции банки должны искать пути совершенствования базовых технологий, внедрять новые банковские инструменты, поддерживать свою работу автоматизированной информационной системой управления и обработки данных, соответствующей международным требованиям и стандартам.

Для эффективной работы банка необходимы постоянное изучение и прогнозирование состояния рынка банковских услуг а также всестороннее планирование банковской деятельности и оперативное управление финансовыми ресурсами банка.

Пассивные операции играют в коммерческих банках первичную роль по отношению к активным. Именно за их счет происходит привлечение средств для дальнейшей инвестиционной деятельности банков.

При привлечении денежных средств право выбора остается за клиентом, а банк вынужден вести нередко жесткую конкуренцию за вкладчика, потерять которого довольно легко. Ограниченность ресурсов, связанная с развитием банковской конкуренции, ведет к тесной привязке к определенным клиентам. Если круг этих клиентов узок, то зависимость от них банка очень высока. В части пассивных операций выбор банка обычно ограничен определенной группой клиентуры, к которой он привязан намного сильнее, чем к заемщикам. Поэтому конкурентная борьба межу банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов.

Вследствие этого в сложившейся ситуации для решения проблемы формирования ресурсной базы банка необходимо усилить работу по расширению круга вкладчиков. Поэтому банку необходимо разработать грамотную депозитную политику, в основу которой ставится привлечение денежных ресурсов из других источников и поддержание сбалансированности пассивов с активами по срокам, объемам и процентным ставкам.

Этого можно достичь с помощью расширения перечня вкладов. Так, можно предположить, что для клиентов будут выгодны целевые вклады, выплата которых будет приурочена к периоду отпусков, дням рождений, или другим личным и государственным праздникам. Сроки этих вкладов короче сроков, чем по обычным вкладам, а процент устанавливается выше.

Примером целевого вклада могут стать так называемые «новогодние вклады», «рождественские вклады», т.е. в течение года банк принимает небольшие вклады на празднование Нового года и Рождества, а в конце года банк выдает деньги вкладчикам, желающие же могут продолжать накопление денег доследующего нового года.

Например, предлагается принципиально новый вид вклада «Свадебный». Цель данного вклада – привлечение новых вкладчиков и стимулирование долгосрочного хранения средств.

Его условия:

- открытие вклада до регистрации брака совершеннолетнему лицу при предъявлении паспорта или вида на жительство;

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12




Новости
Мои настройки


   рефераты скачать  Наверх  рефераты скачать  

© 2009 Все права защищены.