Правление   
Финансовый  
и кредитный 
комитеты    

УКБ,         
УРУ,          
КУ,          
УЦБ,         
УБУ,         
УИ,          
УВТФ,        
Казначейство,
ОУ,          
ФЭУ          

- детальное изучение      
процесса внедрения новых  
банковских продуктов,     
анализ возникающих        
нестандартных ситуаций и  
операционных ошибок с     
последующей выработкой мер,
направленных на их        
недопущение в дальнейшем  

учетный риск  

Риск - связанный с        
несоответствием отражения 
сделки (операции) в учете 
принятой в банке учетной  
политике                  

Правление   
Финансовый  
и кредитный 
комитеты    

УБУ,         
ОУ,          
Казначейство,
УМР, УВТФ, КУ

- детальная регламентация 
порядка оформления и      
отражения в учете         
совершаемых операций,     
использование программного
обеспечения, позволяющего 
осуществлять логический   
контроль на стадии        
совершения отдельных видов
операций, а также выявление
расхождений проводимых    
операций с принятой учетной
политикой в ходе          
последующего контроля.    

риск операции 

Риск - связанный с видом  
или объемом операций,     
ненадлежащим оформленной  
документацией,            
необоснованное            
сальдирование, ошибочное  
проведение операции       

Правление   
Финансовый  
и кредитный 
комитеты    

УБУ,         
ОУ,          
Казначейство,
УМР, УВТФ, КУ

риск неверной 
организационной
структуры     
банка, области
ответственности
и распределения
полномочий    

Риск - связанный с ошибками
в системе распределения   
функций, приводящие либо к
дублированию функций, либо
к исключению отдельных    
функций в управленческих  
процессах, а также        
избыточность структуры,   
наличие лишних звеньев    
управления, "размывание"  
ответственности            

Правление   
Финансовый  
и кредитный 
комитеты    

УРП,         
УСР,         
УКБ,         
УРУ,         
УБУ,         
ЦИТ,         
КУ           

- распределение           
функциональных обязанностей
между структурными        
подразделениями           
центрального аппарата на  
уровне Правления банка,   
установление максимально  
четкой системы            
подотчетности по          
направлениям деятельности 
по оси управления:        
- центральный аппарат -   
филиалы - отделения,      
определение обязанностей  
работников, исключающих как
возможность дублирования  
рабочих функций, так и    
остающихся                
нераспределенными         

правовой риск 

риск- связанный, с одной  
стороны, с допускаемыми   
правовыми ошибками при    
осуществлении деятельности
(неправильные юридические 
консультации или неверное 
составление документов, в 
том числе при рассмотрении
спорных вопросов в судебных
органах), а с другой - с  
несовершенством правовой  
системы (противоречивость и
нестабильность            
законодательства,         
отсутствие эффективной    
судебной защиты);         

Правление   
Финансовый  
и кредитный 
комитеты    

ЮУ           

- необходимо строить      
взаимоотношения с клиентами
таким образом, чтобы      
оградить банк от          
предъявления к нему       
имущественных и иного рода
требований, а также       
предотвратить случаи, когда
банку будет невозможно    
предъявить к должнику     
требования о надлежащем   
исполнении своих          
обязательств              

риск персонала

риск - связанный с        
использованием            
неэффективных механизмов  
набора, обучения, оценки и
мотивации труда работников,
приводящих к неадекватности
кадров характеру и        
масштабам деятельности    
банка или нежелательной   
текучести кадров.         

Правление   
Финансовый  
и кредитный 
комитеты    

УРП,         
ЦОП          

- организация непрерывного
процесса обучения всех    
категорий персонала;      
- применение движения     
наставничества;           
- стимулирование работников
в повышении своей         
профессиональной подготовки
в специализированных      
учебных заведениях;       
- применение критериев    
соответствия              
образовательного уровня   
потенциальных кандидатов на
вакантные должности       
установленным в банке     
требованиям;              
- проведение работы по    
воспитанию у сотрудников  
чувства ответственности за
качественное выполнение   
своих функциональных      
обязанностей              

риск          
управления    
и неправильных
управленческих
решений       

Риск - связанный с        
неадекватной управленческой
информацией, ненадлежащим 
планированием, устаревшими
механизмами управления,   
несоответствием           
организационной структуры 
характеру и масштабам     
деятельности банка, а также
с формальными и           
неэффективными процедурами
внутреннего контроля,     
приводящими к неадекватному
управлению рисками        

Правление   
Финансовый  
и кредитный 
комитеты    

Все          
структурные  
подразделения

- проведение контроля     
достоверности             
представляемой структурными
подразделениями и филиалами
отчетности и информации,  
используемой при принятии 
управленческих решений,   
системный анализ хода     
выполнения плановых       
показателей,              
совершенствование         
организационной структуры с
учетом приоритетов развития
банка и складывающихся    
внешних условий, развитие 
системы внутреннего       
контроля за основными     
рисками банковской        
деятельности.             

риск внешнего 
мошенничества 

Риск - связанный с кражами,
грабежами, отмыванием     
денег, подделкой чеков и  
пластиковых карточек,     
компьютерным мошенничеством

Правление   
Финансовый  
и кредитный 
комитеты    

УБиЗИ,       
КЦ,          
УКС,         
УИ,          
ЮУ           

- проведение проверок     
подлинности и полноты     
предоставления клиентами  
документов на совершение  
банковских операций,      
ограничение доступа на    
банковские объекты        
подозрительных лиц,       
создание условий для      
надежной физической защиты
мест хранения наличных    
денежных средств и        
материальных ценностей,   
совершенствование систем  
защиты электронных баз    
данных и локальных        
вычислительных сетей банка
от несанкционированного   
доступа                   

имущественный 
риск и риск   
форс-мажорных 
обстоятельств 

Риск - связанный с утратой
стоимости имущества банка,
террористическими актами, 
вандализмом (физическим   
уничтожением ресурсов),   
всевозможными природными  
катаклизмами              

Правление   
Финансовый  
и кредитный 
комитеты    

УБиЗИ,       
УОДБ,        
УКС          

- организация надежной    
охраны банковских объектов,
страхование наиболее      
подверженных риску утраты 
стоимости составляющих    
элементов материально-    
технической базы банка,   
разработка Планов действий
в чрезвычайных ситуациях. 

Риск потери деловой          
репутации банка              

Риск возникновения у банка
потерь (убытков) в        
результате утраты доверия 
клиентов и контрагентов,  
сужения клиентской базы   

Правление   
Финансовый  
и кредитный 
комитеты    

Все          
структурные  
подразделения

- принятие совокупного    
комплекса мер, направленных
на недопущение и          
максимальное снижение всех
рисков банковской         
деятельности              

Страновой риск и риск        
неперевода средств           

Риск возникновения        
финансовых потерь в       
результате неисполнения   
иностранными контрагентами
обязательств, обусловленных
возможностью              
неблагоприятного изменения
политической и связанной с
этим экономической        
ситуации, законодательства
и системы государственного
регулирования             

Правление   
Финансовый  
и кредитный 
комитеты    

УВТФ,        
УВРиК        

- анализ отчетных данных, 
рассмотрение рейтингов,   
использование всей        
информации СМИ (рейтер,   
интернет, печатные        
издания);                 
- отслеживание информации о
стране (применение        
экономических санкций,    
установление запретов и   
т.д.).                    

Стратегический риск          

Риск - риск возникновения у
банка потерь (убытков) в  
результате ошибок         
(недостатков), допущенных 
при принятии решений,     
определяющих стратегию    
деятельности и развития   
банка                     

Правление   
Финансовый  
и кредитный 
комитеты    

Правление,   
Финансовый и 
кредитный    
комитеты,    
УСР,         
ФЭУ          

- принятия важнейших      
решений, связанных с      
деятельностью банка, его  
филиалов и отделений      
коллегиальными органами   
управления (Общим собранием
акционеров, наблюдательным
советом, Правлением банка,
Постоянно действующим     
совещанием филиалов) в    
пределах предоставленных им
полномочий;               
- обеспечения взаимосвязи и
преемственности ориентиров
развития банка            
концептуальным направлениям
развития экономики и      
банковской системы        
Республики Беларусь,      
определяемых высшими       
органами управления       
государством.