Электронные деньги и формы их использования

                                       Министерство образования РБ

                             Белорусский государственный университет

                                     Факультет международных отношений

                     Кафедра международных экономических отношений

КУРСОВАЯ РАБОТА

по “Экономической теории”

   Электронные деньги и формы их использования.

                                                                                     Научный руководитель:

                                                                                           Ст. препод. Хмурович Л.В.

                                                               Выполнил:

                                                                                        Студент 1 курса дневного

                                                                                отделения МЭО 5 гр.

                                                                          Мартиросян А.А.

                                                                          г.Минск 2004

                                                            Оглавление

Введение……………………………………………………………………………………...……3

I Глава. Деньги.

1. Деньги. Понятие и их сущность……….……...…………………………………...…...5
2. Эволюция денег……………………………………………………………………...…...6
3. Функции денег……………………………………………………………………………..9

II Глава. Электронные деньги.

1. Электронные деньги. Понятие электронных денег………………………………..12
2. Система электронных платежей в сети Интернет WebMoney Transfer

5.1.           WebMoney Transfer (описание)……………………………………………………15

5.2.           Технология……………………………………………………………………………16

5.3.           Безопасность финансовых транзакций……...…………………………………..17

1. Распространённость электронных денег  и перспективы развития………….…18
2. Проблемы в использовании электронных денег…………………………………..22

Заключение……………………………………………………………………………………….25

Список испльзуемой литературы……………………………..……………………………...27

                                                           Даже любовь не лишила головы стольких людей, как 

                                                                                                    размышление о природе денег.

                                                                                                                  У.И. Глэдсон, (1844)

Введение.

Деньги – одно из величайших наших изобретений – составляют наиболее увлекательный аспект экономической науки. “Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги – единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы  не истратите или не инвестируете их. Люди почти всё сделают для денег, и деньги почти всё сделают для людей. Деньги – это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка”¹.

Деньги, кроме того, один из наиболее важных разделов экономической науки. Они представляют собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем простой инструмент, содействующий работе экономики. К.Маркс показал, что “деньги – продукт стихийного развития товарных отношений, а не результат договоренности товоропроизводителей или какого-либо иного сознательного акта” . Впервые в истории науки Маркс произвёл анализ форм обмена, развития формы стоимости, что и позволило установить происхождение и необходимость денег. Уже в простой форме стоимости заключались противоречия, развитие которых в длительном историческом процессе развёртывания обмена привело к появлению денег.

Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости.

И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

Примером такой нестабильности может служить политика «Военного коммунизма», когда коммунисты пошли на сознательное безудержное накачивание ничем не обеспеченных денег

в экономику, поскольку, согласно учению К. Маркса, при коммунизме не должно быть

денежных отношений. Что из этого вышло сейчас известно: страшный голод, Гражданская война, расстрелы мирного населения. ________________________________________________________________

   ¹ Federal Reserv Bank of Philadelphia. Creeping Inflation // Business Review. August 1957. P.3

      К. Маркс и Ф. Энгельс. Соч., т.21, с. 104

В настоящее время достижения научно-технического прогресса позволяют делать покупки, не покидая своей квартиры (рабочего места). Стало это возможным благодаря такому достижению в области информационных технологий как всемирные компьютерные сети. В настоящий момент в нашем государстве, в отличие от более развитых государств, данная сфера находится на ранней стадии развития. Электронные платежные системы позволяют приобретать желаемый товар независимо от местонахождения покупателя и продавца.  Многие полагают, что электронные деньги это пластиковые карты (дебетовые или кредитные), позволяющие вместо наличных денег расплачиваться ими в магазинах и прочих учреждениях. Однако, пластиковые карты наподобие широко распространенных Visa, MasterCard, Cirrus не являются электронными деньгами как таковыми. Это всего лишь средство доступа к счету, открытому в банке, эмитировавшем данную карту и являющемся участником какой-либо из названных одноименных систем.

Еще три – четыре года назад электронные деньги считались у нас экзотикой, а сегодня на дверях многих крупных минских магазинов, ресторанов или сервисных центров красуются логотипы, извещающие, что именно здесь оплату можно произвести электронными деньгами. Число их обладателей в столице и ряде других крупнейших городов неуклонно растет.

Несмотря на то, что у нас электронные деньги появились недавно, во всем мире этими деньгами люди пользуются уже в течение многих лет. Так как это является наиболее простой и быстрой формой расчета, доступной практически в любой стране мира.

Но, несмотря на это, многие из наших люди не до конца понимают сущность использования электронных денег. Поэтому я и выбрал эту тему для того, чтобы разобраться в сущности электронных денег.

В своей работе я ставлю перед собой несколько задач:

1.      Рассмотреть сущность электронных денег.

2.       Какие бывают их виды.

3.      Проблемы и перспективы их использования.

Целью данного реферата является подробное раскрытие поставленных перед собой задач.

Так что же такое электронные деньги?

I ГЛАВА. ДЕНЬГИ.

1.    Деньги. Понятие и их сущность.

В экономической литературе рассматриваются в основном две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная. Первая концепция впервые изложена в работе Аристотеля “Никромахова этика”. Она господствовала вплоть до конца XVIII  в. и объяснял происхождение денег как результат соглашения между людьми. Подобным образом трактуют деньги и некоторые современные экономисты. Так, П. Самуэльсон рассматривает деньги как искусственную социальную условность. Дж. Гэлбрэйт считает, что “закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами – продукт соглашения между людьми”. Эволюционная концепция объясняет происхождение денег как продукт развития товарного производства и процесса обмена. Наиболее последовательным сторонником этой концепции являлся К.Маркс, который указывал, что “стоимость создаётся абстрактным трудом, но её нельзя обнаружить в товаре даже при помощи микроскопа. Как общественное свойство товара стоимость можно выявить только путём приравнивания одного товара к другому в процессе обмена, т. е. как меновую стоимость. Существуют два полюса выражения стоимости: относительная форма стоимости – представляет товар А, который выражает сою стоимость в товаре Б, и эквивалентная – представляет товар Б, служащая материалом для выражения стоимости товара А” .

       Относительная форма стоимости показывает, что все товары, отличные как потребительные стоимости, качественно одинаковы как стоимости, как сгустки однородного абстрактного труда. Она также показывает, что стоимость любого товара может быть выражена лишь косвенно, через потребительскую стоимость другого товара.

      Эквивалентная форма стоимости имеет особенности: потребительская стоимость товара, находящегося в эквивалентной форме стоимости, становится формой проявления своей противоположности – стоимости; конкретный труд – абстрактного труда; частный труд – общественного труда. Существуют четыре формы стоимости:

         1) простая, единичная или случайная;

         2) полная или развёрнутая;

         3) всеобщая;

         4) денежная;

Деньги – особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента. В литературе встречается и определение денег как способа общественного выражения экономической ценности блага. Как и все товары, деньги обладают стоимостью и потребительской     

___________________________________________________________

¹ К. Маркс и Ф. Энгельс. Соч., т.21, с. 104

стоимостью. Стоимость золота заключается в том, что на его добычу затрачено большое количество общественно необходимого труда. Потребительская стоимость золота как денежного товара раздваивается. С одной стороны, золото имеет обычную потребительскую стоимость – используется для технических целей, изготовления предметов роскоши, зубного протезирования и т. д. С другой – золото обладает всеобщей потребительской стоимостью,  т. е. является предметом всеобщей потребности в процессе обмена.

    Деньги – это абсолютно ликвидное средство обмена, т.е. товар, имеющий наибольшую способность к сбыту. Вообщем, сущ­ность де­нег про­яв­ля­ет­ся че­рез: 

         1)  все­об­щую не­по­сред­ст­вен­ную об­ме­ни­вае­мость;

         2) са­мо­стоя­тель­ную ме­но­вую сто­имость;

         3) внеш­нюю вещ­ную ме­ру тру­да

Деньги – это социальное явление. Их выпускает государство. Оно же держит под контролем эмисию, т.е. выпуск денег в обращение. В разных странах сложились разные эмиссионные системы, определяющие правила выпуска денег, размеры эмиссии, нормы и формы её обеспечения. Если бы выпуск денег не был ограничен, их: мог бы печатать каждый, то цены бы подскочили, деньги обесценились. 

Современное и полное определение денег я попытался найти в толковом словаре русского языка: “Деньги – металлические и бумажные знаки (в докапиталистических формациях – особые товары), являющиеся мерой стоимости при купле-продаже, средством платежей и предметом накопления” ¹.

2. Эволюция денег.

  Современная финансовая система, содержащая наличность, чеки, расчётные автоматы и множество сложных финансовых инструментов, не возникла за один день. Но ядром этой системы являются деньги.

  Деньги – это предмет,  который служит общепринятым средством обмена или средством платежа.

Первым видом денег были товары, но со временем всеобщим средством платежа становились бумажные деньги, а затем чековые счета. Все они обладают одним и тем же фундаментальным свойством – их принимают в качестве платежа за товары и услуги.

   Бартер.  В одном из первых учебников по деньгам, когда Стэнли Джевонс(Stanly Jevons) хотел проиллюстрировать природу бартера, он воспользовался следующим примером.

________________________________________________________________________________

¹ Ожегов С.И. и Шведова Н.Ю. Толковый словарь русского языка. 1999г. 160 с.

 “Несколько лет назад мадмуазель Зели, солистка парижского оперного театра (Theatre Lyrique at Paris)… давала концерт на островах Сообщества. В обмен на арию из “Нормы” (оперы Беллини – Прим. пер.) и несколько других песен она должна была получить третью часть всей выручки. При подсчёте выяснилось, что её доля составила три свиньи, двадцать три индюка, сорок четыре индюка, пять тысяч кокосовых орехов, а также значительное количество бананов, лимонов и апельсинов… В Париже… все эти овощи, фрукты и поголовье скота могли бы принести четыре тысячи франков, что является хорошим вознаграждением за исполнение пяти песен. Однако на островах Сообщества монеты были редкостью, и поскольку мадмуазель не могла сама потребить сколько-нибудь значительную долю выручки, она тем временем  нашла выход – просто накормила все продукты животным и птицам”.

      Этот пример описывает бартер, который состоит в обмене одних товаров (благ) на другие. Бартер контрастирует с денежной экономикой, в которой торговля осуществляется через общепринятое средство обмена.

     Хотя бартер лучше, чем ничего, его функционирование связано с огромными трудностями, поскольку значительное разделение труда немыслимо без внедрения великого общественного изобретения – денег.

     По мере экономического развития, люди перестают прямо обменивать один товар на другой. Вместо этого они продают товары за деньги, а потом используют эти деньги для покупки тех благ, которые они желают иметь. На первый взгляд такая процедура кажется сложнее, чем бартер, так одна сделка заменяется двумя. Если вы имеете яблоки и хотите орехи, не проще ли обменять первое благо на второе, а не продавать орехи за деньги и затем использовать эти деньги для приобретения орехов?

     В действительности всё наоборот: две денежные сделки (трансакции) проще, чем одна

бартерная сделка. Например, пусть вы хотите купить яблоки и продать орехи. Но было бы большой неожиданностью наличие человека, желания которого в точности дополняют ваши желания. Мы имеем в виду, что этот человек стремился бы продать орехи и купить яблоки. Используя классическое экономическое выражение, вместо “двойного совпадения потребностей” скорее всего будет иметь место “потребность в совпадении”. Так, если голодному портному не удастся отыскать неодетого фермера, который имеет и продукты питания, и желание заполучить пару брюк, при бартерной системе сделка не состоится.

      Товарные деньги.  Деньги как средство обмена впервые появились в человеческой истории в форме товаров. В различные времена самые различные предметы служили деньгами: скот, оливковое масло, пиво, вино, медь, золото, серебро, бриллианты и сигареты. Однако к девятнадцатому веку товарными деньгами были почти исключительно только такие металлы, как серебро и золото. Эти формы денег имели “внутреннюю ценность (стоимость)”; это означает, что они обладали ценностью сами по себе. Ввиду этого, отсутствовала необходимость гарантировать их ценность со стороны правительства, и количество денег в обращении регулировалось рынком через спрос и предложение золота и серебра. Однако металлические деньги имеют недостатки, поскольку для того, чтобы выкопать их из недр земли, требуются редкие ресурсы; более того, эти деньги могут стать редкими или избыточными просто из-за случайного открытия месторождений драгоценных металлов.

   Появление денежного регулирования со стороны центральных банков привело к значительно более стабильной денежной системе. В настоящее время внутренняя ценность денег – наименее важная вещь, связанная с ними.

  Бумажные деньги.  Эра товарных денег уступила место эпохе бумажных денег. Теперь сущность денег упростилась. Деньги нужны не ради них самих, а ради вещей, которые можно за них купить. Мы не хотим непосредственно потреблять деньги; скорее, мы используем их, избавляясь от них. Даже когда мы предпочитаем держать деньги, они ценны лишь потому, что мы можем их позже израсходовать.

Страницы: 1, 2, 3