Изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных (цветных) камней, если на них заключен специальный договор, считаются застрахованными только на случай похищения. Страхование таких изделий на случай наступления иных событий не проводится.

В соответствии с Правилами домашнее имущество считается застрахованным:

> по постоянному месту жительства страхователя: во всех жилых и подсобных помещениях, а также на приусадебном (усадебном) участке по адресу, указанному в страховом свидетельстве;
> на время перевозки домашнего имущества автомобильным, железнодорожным или другими видами транспорта в связи с переменой страхователем (членом его семьи) постоянного места жительства в пределах территории СССР;
> на даче (в летнем садовом домике) или в юрте на отгонном пастбище, если на это имеется отдельный договор страхования.

В случае выбытия страхователя с места жительства, указанного в страховом свидетельстве (кроме перемены страхователем постоянного места жительства с перемещением домашнего имущества), договор страхования сохраняет силу только в отношении имущества, оставшегося по адресу, указанному в договоре. Так, в случае смерти страхователя и перехода его имущества в порядке наследования к другим лицам договор страхования будет действовать только в отношении имущества, местонахождение которого не изменилось.

При разделе застрахованного имущества и в иных случаях перехода его в собственность других лиц договор страхования сохраняет силу лишь в отношении имущества, оставшегося у страхователя.

Договор страхования домашнего имущества заключается на основании устного или письменного заявления страхователя. Оформление договора производится по месту жительства страхователя или по месту его работы.

При осмотре имущества в присутствии страхователя проверяется, соответствует ли заявленная сумма наличию домашнего имущества. Перечень имущества не составляется, так как в течение срока действия договора состав имущества может измениться.

Страховая сумма, в которой имущество принимается на страхование по основному договору, устанавливается по желанию страхователя, но не может превышать действительной стоимости домашнего имущества, т.е. стоимости его
(с учетом износа) исходя из действующих цен. Если в состав имущества входят предметы, на которые не имеется розничных цен, они считаются застрахованными применительно к стоимости аналогичных (однородных) предметов по действующим ценам.

При желании страхователя в период действия основного договора страховая сумма может быть увеличена. В этом случае заключается дополнительный договор. При этом страховая сумма по основному и дополнительному договору вместе не может превышать действительной стоимости имущества и, кроме того, если общая страховая сумма по этим договорам выше размера, установленного для заключения договора страхования домашнего имущества без его осмотра, дополнительный договор должен оформляться с обязательным осмотром имущества.

Специальный договор страхования изделий из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных (цветных) камней на случай похищения заключается без их осмотра. Страховая сумма по договору устанавливается по желанию страхователя в пределах действительной стоимости таких изделий.

Важно знать, что договор страхования коллекции, уникального или антикварного предмета может быть заключен, если у страхователя имеется документ о стоимости данной вещи.

Договор страхования (основной и специальный) может быть заключен сроком от 2 до 11 полных месяцев и от 1 года до 5 лет включительно. Не разрешается заключать договоры на неполные месяцы и годы, например на 2 месяца и 15 дней или на 3 года 6 месяцев. Дополнительный договор заключается на срок, оставшийся до конца действия основного договора, поэтому по дополнительным договорам срок действия может быть установлен в неполных месяцах и годах.

Срок вступления договора в силу зависит от формы уплаты страхового платежа.

Договор страхования домашнего имущества (общий, специальный и дополнительный), заключенный с уплатой страхового платежа наличными деньгами, вступает в силу со следующего дня после уплаты платежа.

Действие договора заканчивается: основного и специального – через столько лет или месяцев, на сколько он заключен, по истечении дня, предшествующего числу, с которого договор вступил в силу; дополнительного – одновременно с окончанием действия основного договора.

Действие договора может оканчиваться не только в связи с истечением обусловленного срока, но и по другим причинам. Если страховое возмещение выплачено страхователю в размере полной страховой суммы, указанной в договоре, действие его прекращается с момента выплаты.

Договор страхования, по которому страховое возмещение выплачено в размере неполной страховой суммы, сохраняет силу до конца обусловленного срока в размере разницы между страховой суммой, указанной в договоре, и выплаченным страховым возмещением.

Действие договора страхования прекращается досрочно в случае перемещения домашнего имущества в связи с выездом страхователя за пределы территории страны. При этом возврат страховых платежей не производится.

Определение размера причиненного ущерба и суммы страхового возмещения, подлежащей выплате за этот ущерб, производится на основании следующих документов: акта, составленного инспекцией госстраха; перечня уничтоженных, поврежденных или похищенных предметов домашнего имущества; документов компетентных органов (милиции, следственных органов, народных судов, гидрометеослужбы, пожарного надзора и др.) о месте, времени, причине и иных обстоятельствах наступления страхового случая, имеющих значение для решения данного вопроса.

При получении необходимых документов, подтверждающих факт, место, причину и другие обстоятельства наступления страхового случая, выплата производится в течение 3-х дней.

Отказ от выплаты страхового возмещения имеет место только в случаях когда:

V на момент страхового случая договор не вступил в силу или действие его окончилось;

V если событие не относится к страховому случаю;

V имущество домашним не считается;

V о похищении не было заявлено в милицию;

V заявление представлено по истечении 3-х дней после страхового случая;

V причиненный ущерб полностью возмещен причинителем вреда;

V страховой случай возник в связи с самогоновареньем;

V страховой случай стал причиной умышленных действий.

6. Страхование средств транспорта.

Страхование средств транспорта является самым популярным видом имущественного страхования.

Объектами страхования являются:

> автомобили;

> мотоциклы;

> мотонарты;

> снегоходы;

> мотороллеры;

> мотоколяски;

> мопеды с рабочим объемом двигателя не менее 49,8 куб.см.;

> малогабаритные трактора;

> водный транспорт;

К числу страховых случаев, прежде всего, относится авария. Аварией считаются уничтожение или повреждение средства транспорта в результате дорожно (водно) -транспортного происшествия, т.е. столкновения с другими средствами транспорта, наезд (удар) на движущиеся или неподвижные предметы
(сооружения, препятствия, птиц, животных и т.п.), падение средства транспорта или какого-либо предмета на него, опрокидывание, затопление, короткое замыкание тока, а также бой стекол камнями или иными предметами, отлетевшими из-под колес другого средства транспорта.

Страховыми считаются, кроме того, следующие непредвиденные события и стихийные бедствия: пожар, взрыв, удар молнии, шторм, ураган, ливень, град, обильный снегопад, землетрясение, сель, обвал, оползень, паводок, наводнение, провал под лед, повреждение водопроводной или отопительной системы, а также случаи похищения средств транспорта или подвесных лодочных моторов и уничтожения (повреждения) их, связанные с похищением (угоном) либо попыткой похищения.

Договоры страхования транспортных средств заключаются страховыми агентами и инспекторами инспекций госстраха по письменному или устному заявлению владельцев. Страховые органы не имеют права отказать в заключении договора владельцу средства транспорта, если только это не противоречит общим нормам гражданского законодательства. В этом смысле заключение договора страхования для госстраха является, по существу, односторонне обязательным.

Владельцем индивидуального средства транспорта признаются:
V собственник - лицо, на которое оно зарегистрировано в установленном порядке в органах ГИБДД, территориальных навигационно-технических инспекциях по маломерному флоту при обществах спасения на воде (ОСВОД), специальных комиссиях по маломерному (малотоннажному) флоту при исполкомах областных, районных, городских Советов народных депутатов или судоходных инспекциях;
V лицо, имеющее от собственника нотариально оформленную доверенность на право пользования (распоряжения) средством транспорта;
V лицо, получившее средство транспорта через органы социального обеспечения.

Договор вступает в силу при уплате платежа наличными деньгами на следующий день, а при безналичном расчете - со дня, установленного в организации, где страхователь работает, для выдачи заработной платы, из которой страховой платеж перечислен на счет страховщика. При возобновлении договора до истечения действия предыдущего новый договор независимо от формы уплаты платежа вступает в силу с момента окончания действия предыдущего.

Как при уплате страхового платежа наличными деньгами, так и при безналичном расчете действие договора оканчивается через год или столько месяцев, на сколько он заключен, по истечении дня, предшествующего числу, с которого началось действие договора.

Размеры страховых сумм по правилам авто-каска устанавливаются по согласованию со страхователем в пределах стоимости средства транспорта с учетом скидки на износ исходя из действительной стоимости.

Страховой агент обязан разъяснить владельцам средств транспорта, что по договору каска страховщик гарантирует возмещение в полном объеме (например, при пожаре, краже) лишь при условии, что транспортное средство застраховано на сумму, равную его действительной стоимости.

По условиям страхования авто-комби автомобиль принимается на страхование только в размере его действительной стоимости, т. е. страховая сумма не может быть меньше стоимости автомобиля с учетом его износа, что является непременным условием.

Действие договора страхования средства транспорта может прекратиться досрочно, если по данному договору выплачено возмещение в размере полном страховом суммы. Если размещение по договору меньше, чем страховая сумма, договор сохраняет силу до конца указанного в нем срока в размере разницы между страховой суммой и выплаченным возмещением.

При наступлении страхового случая страхователь обязан:
V немедленно принять меры по спасению средства транспорта и предметов багажа;
V в случае аварии, похищении или угона незамедлительно заявить в милицию или ГИБДД;
V в суточный срок письменно заявить о страховом случае в инспекцию госстраха;
V предъявить поврежденное транспортное средство или остатки от уничтоженного средства транспорта.

При составлении акта о страховом случае представитель страховщик обязан установить, кто представляет аварийный автомобиль, выяснить обстоятельства страхового случая. Если имеется лицо, виновное в причинении ущерба, то работник страховой компании должен разъяснить заинтересованным сторонам их права и обязанности.

После этого необходимо убедиться, действительно ли поврежден именно этот объект страхования. Проверяются страховое свидетельство, и технический паспорт средства транспорта, по которому определяется его принадлежность.
Кроме того, при осмотре сверяются номера агрегатов с номерами, указанными в техническом паспорте.

К акту прилагаются документы компетентных органов (милиции, ГИБДД, следственных или судебных органов и т. п.) о месте, времени и обстоятельствах повреждения, похищения, угона или уничтожения средства транспорта, его отдельных частей и принадлежностей, предметов багажа, а также об иных обстоятельствах, имеющих значение для решения вопроса о выплате страхового возмещения.

Поэтому страховщик, получив заявление о страховом случае, обязана в течение трех дней запросить от соответствующих органов документы, подтверждающие факт и обстоятельства этого события. Такими документами являются:
V при повреждении средства транспорта в результате дорожно-транспортного происшествия - справка по установленной форме, а в случае необходимости - копия постановления о прекращении или приостановлении уголовного дела, сообщение о передаче его прокурору с обвинительным заключением;
V при повреждении в результате бури, града, ливня или иных стихийных бедствий - справка гидрометеорологической, сейсмологической или иной службы;
V при повреждении на закрытых территориях предприятий, учреждений, аэродромов, воинских частей и других охраняемых объектах - справка руководителя объекта с указанием причин, обстоятельств, характера повреждений;
V при повреждении во время спортивных соревнований - справка главного судьи или организационного комитета с указанием даты, времени соревнований, причин, обстоятельств и характера повреждений либо соответствующий документ органов ГИБДД;
V при повреждении в результате аварии водопроводной или отопительной системы гаража или другого здания - справка органов аварийной либо жилищно- эксплуатационной службы;
V при похищении или попытке похищения средства транспорта, а также при похищении отдельных частей, деталей и принадлежностей, включая предметы багажа, или их повреждении в результате действия третьих лиц - копия соответствующего постановления следственных органов по данному случаю;
V при пожаре на движущемся средстве транспорта, не связанном с его технической неисправностью, а также при пожаре, не связанном с эксплуатацией транспорта (пожар в гараже, на стоянке и т. п.) - справка органов государственного пожарного надзора, а при необходимости - соответствующее постановление по данному случаю.

Для определения размера ущерба при повреждении средства транспорта в результате страхового случая составляется смета стоимости его ремонта.

Размер ущерба определяется в следующем порядке:
V при повреждении средства транспорта – по смете к стоимости новых частей, деталей и принадлежностей, уменьшенной на процент износа, указанный в договоре, прибавляется стоимость ремонтных работ, а затем вычитается стоимость остатков, годных для дальнейшего использования;
V при похищении самого средства транспорта или его отдельных частей – их стоимость, исходя из действующих цен, уменьшается на процент износа, указанный в договоре;
V при уничтожении средства транспорта или его отдельных частей – из их стоимости, с учетом износа, вычитается стоимость остатков, годных для использования.

Стоимость остатков во всех случаях определяется с учетом процента износа и обесценения их, вызванного страховым событием.

Средство транспорта признается уничтоженным, если в результате страхового случая оно полностью утратило свои качества и путем ремонта не может быть приведено в состояние, годное для использования, а стоимость остатков, исчисленная с учетом износа и их обесценения, не превышает 15 % стоимости средства транспорта.

Определение возмещения по страхованию средств транспорта производится по системе первого риска, при которой размер возмещения равен сумме фактического ущерба, но не может превышать суммы, на которую транспортное средство было застраховано.

Договор, по которому выплачено страховое возмещение, сохраняет силу до конца указанного в нем срока в размере разницы между страховой суммой и суммой выплаченного возмещения.

Договор, по которому произведена выплата страхового возмещения, равного страховой сумме, прекращает свое действие.

Страхователь теряет право на страховое возмещение:
V за дополнительный ущерб, если он возник в связи с непринятием возможных мер к спасанию автомобиля и предметов багажа во время страхового случая и предотвращению их дальнейшего повреждения;
V когда через органы социального обеспечения выдан другой автомобиль взамен поврежденного (уничтоженного) или произведен его ремонт;
V если ущерб полностью возмещен или его возмещение по решению суда должно производиться лицом, ответственным за причиненный ущерб. Если же ущерб возмещен частично и менее причитающегося возмещения, то оно выплачивается с учетом суммы, полученной страхователем от лица, ответственного за причиненный ущерб.

Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения, если страхователь, имея возможность, не заявил о страховом случае в инспекцию госстраха в установленном порядке и в срок, либо несвоевременно заявил в соответствующие органы об аварии, похищении, попытке похищения средства транспорта или о похищении подвесного лодочного мотора.
7. Страхование животных.

В данном виде страхования в качестве страхователей выступают владельцы животных, которым они принадлежат на правах собственности.

Договор страхования не заключается, если установленные для данной местности правила по уходу, кормлению, содержанию и использованию животных, вследствие чего им угрожает заболевание или гибель. Не могут быть приняты на страхование животные в местностях, где объявлен карантин (кроме животных тех видов, которые к данному заболеванию невосприимчивы), животные больные, истощенные, находящиеся в положении дородового и послеродового залеживания.
Указанные ограничения в приеме на страхование не распространяются на случаи, когда договор заключен (возобновлен) на новый срок до истечения срока действия ранее заключенного договора.

Договоры заключаются с гражданами при условии страхования всех имеющихся в хозяйстве здоровых животных данного вида, достигших страхового возраста. Если в хозяйстве имеются животные разных видов, то по желанию страхователя могут быть застрахованы животные всех видов или только некоторых (например, крупный рогатый скот). При этом все животные одного вида и возрастной группы принимаются на страхование в одинаковой страховой сумме. К страховым случаям при страховании животных относятся: пожар, взрыв, удар молнии, действие электрического тока, солнечный или тепловой удар, землетрясение, наводнение, обвал, буря, ураган, буран, град, замерзание, удушение, нападение зверей, внезапное отравление ядовитыми травами или веществами, укус змей или ядовитых насекомых, а также когда животное утонуло, попало под средство транспорта, упало в ущелье или погибло от других травматических повреждений. При заключении договора размер страховой суммы определяется по желанию страхователя, но не выше максимальных страховых сумм, установленных с учетом местных условий
Министерством финансов или соответствующим управлением страхования. Договор страхования животных заключается сроком на один год и в таком же порядке, как и по страхованию строений.

По страхованию животных при уплате страхового платежа как наличными деньгами, так н при безналичных расчетах в отличие от других видов страхования личной собственности граждан ответственность Госстраха наступает одновременно с началом действия договора только при гибели животных от несчастных случаев. При других обстоятельствах действие договора страхования начинается в том же порядке, как и по строений.
Обязанность страховщика по выплате страхового возмещения при гибели животных от болезней наступает через 10 дней с момента начала действия договора. Такая отсрочка позволяет избежать выплат за животных, которые при заключении договора были больны и не могли быть приняты на страхование.
Однако это ограничение относится только к вновь заключенным договорам. Если же ранее действующий договор был возобновлен на новый срок. Страховщик без какого-либо перерыва несет страховую ответственность и при гибели животных от болезней. Тарифные ставки определяются исходя из уровня убыточности страховой суммы по страхованию животных в каждой местности за последние 5 лет. Действующие тарифные ставки пересчитываются в страховые платежи на одну голову животного.

Зная величину страховой суммы по каждому виду и возрастной группе животных, а также страховых платежей на одну голову, применяемых в данной местности, легко исчислить и совокупный размер страховых платежей, как произведение указанного страхового платежа на количество голов животных, принимаемых на страхование. Гражданам, страховавшим животных данного вида и возрастной группы не менее трех лет без перерыва, предоставляется месячный срок для заключения нового договора. Благодаря этой льготе новый договор может быть оформлен уже после окончания действия предыдущего договора. Если в этот месячный срок до заключения нового договора животное погибнет, страховое возмещение выплачивается в сумме, на которую было застраховано по ранее действовавшему договору погибшее животное. Страховой платеж в этом случае удерживается из суммы страхового возмещения.

Страховые платежи владелец животных вносит сразу за весь срок страхования. Одновременно ему вручается страховое свидетельство, в котором указывается вид, пол, возраст, масть и приметы, упитанность животного; предельный размер страховой суммы, а также установленный по желанию страхователя; ставка и сумма платежа. Наряду с этим в страховом свидетельстве записывается начало и окончание действия договора, а также начало обязанности органов государственного страхования выплачивать страховое возмещение при гибели животных в результате несчастных случаев и при падеже от болезней.

V Список используемой литературы:

o «Страховое дело» под редакцией Л.И.Рейтмана, Банковский и биржевой научно- исследовательский центр, Москва, 1992.

o «Государственное страхование в СССР» Л.А.Мотылев, «Финансы», Москва,

1994.

o «Страхование строений принадлежащих гражданам» П.П.Богров, «Финансы и статистика», Москва, 1986.

o «Страхование личных транспортных средств» О.Л.Алексеев, «Финансы и статистика», Москва, 1988.

o «Страхование домашнего имущества» Т.И.Верькина, «Финансы и статистика»,

Москва, 1989.

o «Страхование сельскохозяйственных животных» В.С.Аверин, «Финансы и статистика», Москва, 1987.

o «Сельскохозяйственное страхование» Л.К.Никитенков, «Финансы и статистика», Москва, 1988.

o «Страхование сельскохозяйственных культур и насаждений» С.Н.Багаратьян,

«Финансы и статистика», Москва, 1983.

[pic]
Министерство общего и профессионального образования Российской Федерации

Хабаровская Государственная академия экономики и права

Кафедра страхования

Факультет «Финансы и кредит»

Специальность «Банковское дело»

Группа _______________________

Р Е Ц Е Н З И Я

на контрольную работу

Студента III курса заочного отделения Марченко Игоря Леонидовича

Руководитель _______________________________________________

По курсу «Страховой бизнес»

На тему «Страхование имущества предприятий».

| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |

____________________________________________

(результат)

«___» ____________ 1999 г.
__________________________

-----------------------

[pic]

[pic]

[pic]

[pic]

[pic]

Страницы: 1, 2, 3