Таблица 1.
|Показатели |01.0|01.0|01.0|
| |7. |1. |7. |
| |2003|2003|2002|
| | | | |
|Количество действующих кредитных организаций |13 |13 |14 |
|Количество кредитных организаций с отозванной |4 |6 |5 |
|лицензией | | | |
|Количество филиалов кредитных организаций, |62 |71 |75 |
|в т.ч. | | | |
|Действующих на территории РБ, |43 |52 |54 |
|в т.ч. | | | |
|Филиалов, головные офисы которых расположены за|42 |41 |40 |
|пределами РБ, | | | |
|в т.ч.: | | | |
|Филиалов Сбербанка РФ |37 |37 |37 |
|Действующих за пределами РБ |19 |19 |21 |
|Количество дополнительных офисов кредитных |212 |188 |187 |
|организаций, | | | |
|в т.ч.: | | | |
|Дополнительных офисов за пределами РБ |29 |17 |12 |
|Количество операционных касс кредитных |750 |727 |711 |
|организаций, | | | |
|в т.ч. | | | |
|Операционных касс за пределами РБ |13 |13 |11 |
|Количество предприятий на территории РБ (без |2632|2793|2733|
|учета малых предприятий, с/х предприятий и без | | | |
|учета организаций с численностью работающих до | | | |
|1 5 человек, не относящихся к малым | | | |
|предприятиям) | | | |
|Институциональная обеспеченность банковскими |90,8|84,5|88,9|
|услугами (количество банковских офисов на | | | |
|тысячу предприятий) на территории РБ* | | | |
|Численность населения, тыс. чел. |4080|4080|4090|
| | | |,6 |
|Количество банковских офисов на тысячу |0,23|0,23|0,23|
|населения |9 |3 |0 |

* Для расчета показателя "количество банковских офисов на тысячу предприятий" не учитываются операционные кассы кредитных организаций

(филиалов), т.к. они не совершают операции с юридическими лицами.

2.2. Динамика и структура привлеченных ресурсов.

Текущий год характеризуется дальнейшим укреплением доверия к банковскому сектору со стороны кредиторов и вкладчиков, что способствовало росту ресурсной базы кредитных организаций.

Основным источником расширения ресурсной базы стали средства на счетах физических лиц, прирост которых обеспечил 22,6% общего прироста пассивов- нетто2 банковского сектора республики с начала года. На 01.07.2003 депозиты физических лиц

2 Активы (пассивы) - нетто позволяют более точно оценить объемы оказывающих банком услуг, поскольку сальдирование отдельных счетов «очищает» балансовую величину активов (пассивов) от внутрибанковских операций (между головным офисом и филиалами) и «транзитных» операций. составили 24,4 млрд. руб., или 26,8% пассивов. О восстановлении доверия к банковскому сектору свидетельствует также рост доли депозитов физических лиц сроком свыше одного года в совокупных депозитах с 32,5% на 01.07.2002 до 37,8% на 01.07.2003.

Вторым по значимости источником расширения ресурсной базы кредитных организаций в первом полугодии 2003 года стали средства, привлеченные от предприятий и организаций (включая депозиты, средства государственных внебюджетных фондов, финансовых органов): их объем увеличился с начала года на 27,2% и составил 23,4 млрд. руб., при сохранении их доли в совокупных пассивах банковского сектора республики – 25, 7 % (25,4 % на 01.07.2002.).
Прирост средств, привлеченных от предприятий и организаций, обеспечил 23,5% общего прироста пассивов. Из общего объема средств, привлеченных от предприятий и организаций, 42% средств размещены на расчетных и текущих счетах, что ниже уровня данного показателя прошлого года (54% на
01.07.2002).

Депозиты юридических лиц за I полугодие 2003 года выросли на 13,8%, составив 5,7 млрд. руб., при этом их доля в совокупных пассивах снизилась в сравнении с началом года с 7,2% до 6,3%.

Активно развивались операции на межбанковском рынке. Так, объем задолженности по межбанковским кредитам, депозитам и иным привлеченным средствам увеличился с начала года на 77,3% и составил 10,4 млрд. руб., при этом доля данного источника в пассивах банковского сектора возросла с 8,4% до 11,5%.

В отчетном периоде произошел рост объема выпущенных банками долговых обязательств (на 10,5%). По состоянию на 01.07.2003 их объем достиг 12,4 млрд. руб., при этом доля данного источника в пассивах банковского сектора снизилась с 16% до 13,6%. Прирост выпущенных банками долговых обязательств произошел в основном за счет эмиссии депозитных сертификатов, которые возросли в 3,5 раза, однако этот инструмент продолжает играть незначительную роль в формировании ресурсной базы кредитных организаций.
Удельный вес этих ценных бумаг в пассивах банковского сектора на 01.07.2003 составил 1,8% (0,7% на 01.01.2003).

2.3. Динамика и структура активов.
Благоприятная экономическая конъюнктура, улучшение финансового состояния предприятий реального сектора обусловили снижение рисков по активным операциям банков.

За I полугодие 2003 года совокупные активы банковского сектора республики, приносящие прямой доход, увеличились на 33,2% и составили 59,1 млрд. руб. Удельный вес активов, приносящих прямой доход, в совокупных активах-нетто увеличился с начала года с 63,6% до 64,9%.

Основной вклад в рост активов банковского сектора внесло расширение кредитных операций банков. Несмотря на некоторое снижение удельного веса ссудной задолженности в совокупных активах-нетто банковского сектора против начала 2003 года (с 51,4% до 48,9%), темпы прироста ссудной задолженности по сравнению с I полугодием прошлого года были выше -24,4% против 20,8%.

Совокупная ссудная задолженность составила 44,6 млрд. руб., в том числе по кредитам нефинансовым предприятиям и организациям - 37,3 млрд. руб., увеличившись с начала года на 25,7%. Удельный вес в совокупной ссудной задолженности данного вида активов увеличился с 82,8% до 83,7%.
В текущем году произошел значительный рост объемов кредитования населения, что обусловлено ростом реальных денежных доходов граждан. Совокупная задолженность по кредитам физическим лицам выросла с начала года с 2 млрд. руб. до 3,3 млрд. руб., или на 62,8%, а их доля в ссудной задолженности - с
5,7% до 7,5%. Рост объемов кредитования населения наблюдался у более половины кредитных организаций республики.

На 4,4% снизилась задолженность по предоставленным межбанковским кредитам и депозитам. Остатки этих средств составили на 1 июля т.г. 3,9 млрд. руб.,

а их удельный вес в совокупной ссудной задолженности снизился по сравнению с началом года с 11,4% до 8,8%.

Благоприятная ситуация на рынке ценных бумаг способствовала увеличению в первом полугодии т.г. у ряда кредитных организаций объема данных операций.
Несмотря на то, что в целом по банковскому сектору темпы роста вложений кредитных организаций в ценные бумаги были несколько ниже, чем в прошлом году - 42,2% против 45,5%, общая динамика данного показателя была выше динамики других активных операций банков, поэтому доля вложений в ценные бумаги в совокупных активах выросла с 7,3% на 01.01.2003 до 7,9% на
01.07.2003.

Остатки средств кредитных организаций на корреспондентских счетах в целом выросли по сравнению с началом года на 63,4%. При этом произошло изменение структуры остатков: средства на счетах в Банке России снизились на 46%, а их доля в совокупных активах снизилась с 3,4% на 01.01.2003 до 1,4% на
01.07.2003, средства кредитных организаций на корреспондентских счетах
«Ностро» выросли в 2,7 раза, а их доля в активах банковского сектора выросла с 3,4% до 7,2%.
2.4. Структура доходов и расходов, рентабельность.

Анализ основных параметров, характеризующих финансовое состояние кредитных организаций за I полугодие 2003 года, позволяет оценить общее состояние банковского сектора экономики республики как устойчивое. К числу финансово стабильных кредитных организаций относятся все 13 действующих кредитных организаций республики.

По итогам деятельности за I полугодие 2003 года прибыль получена всеми кредитными организациями и филиалами инорегиональных банков, за исключением одного филиала, убытки которого носят плановый характер. Совокупная величина финансового результата с начала года составила 832,9 млн. руб.
Полностью погашены убытки прошлых лет.

Деятельность банковского сектора республики рентабельна. В то же время показатели рентабельности деятельности кредитных организаций остаются низкими: рентабельность собственных средств (капитала) в годовом исчислении не превышает 12%, а активов-нетто 1-2%. В 2002 году рентабельность капитала по банковскому сектору республики в целом составляла 17%, а рентабельность активов - более 3%.

Снижение рентабельности деятельности в первом полугодии текущего года по сравнению с соответствующим периодом прошлого года связано с опережающими темпами прироста собственных средств (капитала) (на 60%) и активов (на 72%) по сравнению с совокупной прибылью кредитных организаций (на 11%).

Изменение структуры банковских операций существенным образом повлияло на структуру доходов и расходов кредитных организаций республики (График 1).

Структура доходов и расходов действующих кредитных организаций Республики

Башкортостан.

График 1.
| Проценты, получение за |
|предоставленные кредиты |
|Доходы, полученные от операций с |
|ценными бумагами |
|Доходы, полученные от операции с |
|инвалютой |
|Восстановление сумм со счетов |
|фондов и резервов |
|Другие доходы |

|Проценты, уплаченные за привлеченные|
|кредиты Проценты, уплач. юр.|
|лицам по привлеченным средствам |
|Проценты, уплаченные физ. лицам за |
|депозиты |
|Расходы по операциям с цен бумагами |
|Расходы по операциям с инвалютой и |
|др. валют. ценностями |
|Расходы на содержание аппарата у |
|правления |
|Отчисления в фонды и резервы |
|Прочие расходы |

Увеличение объемов кредитования реального сектора экономики при стабильном качестве кредитов обусловило рост объема и удельного веса полученных процентных доходов по предоставленным кредитам в сравнении с соответствующим периодом прошлого года. Доля процентных доходов в общей сумме полученных доходов возросла с 19% на 01.07.2002 до 23,3% на
01.07.2003. Основная часть этих доходов (94%) приходится на полученные проценты по предоставленным срочным кредитам.

Расширение возможностей для извлечения доходов на валютном рынке обусловило рост доли доходов от операций с иностранной валютой в совокупных доходах банковского сектора с 18,7% на 01.07.2002 до 42,4% на 01.07.2003 и рост доли аналогичных расходов с 18,6% до 44,3%.

Одновременно существенно снизилась доля доходов от восстановления сумм со счетов фондов и резервов и расходов в виде отчислений в фонды и резервы с 42,5% до 16,5% и с 43,7% до 15,9% соответственно.

В первом полугодии текущего года совокупные доходы банков возросли по сравнению с соответствующим периодом прошлого года на 32%, расходы - на

32,7%. Наибольшие темпы роста наблюдаются по следующим статьям доходов и расходов: доходы от операций с инвалютой - 300%, расходы от операций с инвалютой - 315%, проценты, полученные за предоставленные кредиты -162%, проценты, уплаченные за привлеченные кредиты - 204%.

Отмеченные изменения в структуре доходов и расходов оказали влияние на формирование структуры чистого дохода3. Чистый доход кредитных организаций республики на 61,9% состоит из чистых процентных доходов (58,4% на
01.07.2002). Существенно возросла доля чистых комиссионных доходов с 14,9% на 01.07.2003 до 21,6% на 01.07.2003.

Снизилась доля чистых доходов от операций с ценными бумагами с 28,6% до
23,8%, а также доля чистого дохода от операций с иностранной валютой с 6,1% до 4,2%.

Таким образом, основным фактором изменения структуры доходов и расходов в текущем году явилось увеличение объема активных операций в условиях проводимой Банком России политики снижения процентных ставок.

ГЛАВА III. Итоги и перспективы развития банковской системы Республики
Башкортостан.
3.1. Итоги деятельности банковской системы Республики Башкортостан.
В Национальном банке Республики Башкортостан 5 августа текущего года прошло совещание руководителей кредитных организаций с участием руководителя управления федерального казначейства Министерства финансов РФ по Республике
Башкортостан, руководителей и сотрудников структурных подразделений
Национального банка Республики Башкортостан.

С докладом "Об итогах деятельности кредитных организаций в первом полугодии текущего года и перспективных задачах" выступил Р.Х.Марданов, председатель Национального банка Республики Башкортостан.

Он отметил, что по показателю экономического роста задан достаточно высокий темп для достижения запланированных на текущий год ориентиров (5,9% по скорректированным данным от 18.07.2003): по итогам полугодия объем ВРП
Республики Башкортостан вырос по оценке на 7,8%, несколько опередив темп роста российского ВВП - 7,2%. Объем промышленного производства вырос на
9,3%, производство валовой продукции сельского хозяйства увеличилось на
4,2%.

Инфляция в республике росла меньшими темпами, чем по России и по итогам I полугодия составила 6,8% против 7,9% по Российской Федерации.

Основные показатели, характеризующие обеспеченность экономики республики базовыми банковскими услугами, свидетельствуют о росте масштабов взаимодействия реального и банковского секторов экономики.

Так, уровень монетизации валового регионального продукта по состоянию на
01.07.2003 составил 25% против 21% в соответствующем периоде прошлого года и превысил значение аналогичного показателя по России (19% по состоянию на
01.04.2003).

Отношение совокупных активов банковского сектора к ВРП, как наиболее общего показателя обеспеченности экономики республики банковскими услугами, достигло 49% против 46% на начало года. Соотношение капитала кредитных организаций к валовому региональному продукту возросло до 4,5% против 4%, кредитных вложений к ВРП - до 16,3% против 15%.

Эти показатели почти вплотную приблизились к значениям ориентиров, заложенным в среднесрочных программах развития банковской системы России и
Республики Башкортостан. В соответствии с этими ориентирами соотношение совокупных активов банковского сектора к ВВП должно составлять не менее 45-
50 %, банковских кредитов-18-20, капитала-5-6%.
Совокупный финансовый результат банков региона возрос на 6% по сравнению с соответствующим периодом прошлого года и составил 818 млн. руб. прибыли.

По состоянию на 01.07.2003 все кредитные организации республики отнесены к категории финансово стабильных, в том числе 4 банка - к группе "Кредитные организации без недостатков в деятельности" и 9 - "Кредитные организации, имеющие отдельные недостатки в деятельности".

Характеризуя итоги работы банковской системы республики, Р.Х.Марданов остановился на отдельных ключевых направлениях, которые осуществляются в рамках модернизации банковской системы и направлены на повышение эффективности деятельности банковского сектора.

Он отметил, что в текущем году одним из механизмов усиления взаимодействия банковского и реального сектора экономики является программа
Банка России по рефинансированию кредитных организаций под залог долговых обязательств финансово-устойчивых предприятий сферы материального производства и рефинансированию кредитных организаций под залог государственных ценных бумаг.
Национальный банк выполнил всю необходимую подготовительную работу по включению Республики Башкортостан в перечень регионов, участвующих в программе Банка России, и достигнута полная готовность к проведению операций рефинансирования кредитных организаций в соответствии с
Положениями Банка России №122-П и №19-П.

Было отмечено, что вместе с тем рассматриваемые инструменты рефинансирования пока еще не получили достаточного распространения на практике. Связано это с наличием ряда объективных и субъективных проблем.

Основные проблемы в части реализации механизма рефинансирования под залог долговых обязательств предприятий связаны с длительным сохранением избытка ликвидности на денежном рынке, что ограничивает спрос на предлагаемые
Банком России кредиты со стороны кредитных организаций - потенциальных заемщиков.
Препятствием для развития рефинансирования под залог государственных ценных бумаг является отсутствие у большинства кредитных организаций необходимого портфеля государственных ценных бумаг. В этой связи рост числа заемщиков по данному виду рефинансирования возможен только в среднесрочной перспективе и будет определяться стратегией банков в отношении работы на рынке государственных ценных бумаг. Докладчиком была отмечена необходимость отработки данных механизмов рефинансирования в целях готовности к росту на них в перспективе.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5